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归零的P2P:昔日107家上市公司参投,风险计提易


导读:P2P行业从无到有,进而遍地开花,再到发生多起风险市场,最终清零落幕,前后不过短短13年。
“互联网金融风险大幅压降,全国实际运营的P2P网贷机构由高峰时期的约5000家,我们逐渐压降到今年11月中旬完全归零”,11月27日,中国银保监会首席律师刘福寿在公开场合发言表示。
从国内第一家P2P公司拍拍贷(信也科技)2007年6月成立算起,P2P行业从无到有,进而遍地开花,再到发生多起风险市场,最终清零落幕,前后不过短短13年。
作为产业资本的重要力量,尤其在2014年-2015年期间,上市公司参与“互联网+金融”之风火热,远胜过当下的跨界风气。
其间,P2P平台被频繁注入上市公司,多方希望带动公司估值扶摇直上。
时隔多年后,剥离、计提长期股权投资减值,或放弃对平台的控股权,转为普通财务投资,成为抽身之举。
仍有普通投资者,在漫长等待。
“没有什么进展,静等法院审理”,12月3日,P2P平台团贷网一位投资者告诉21世纪经济报道记者。

组团往事

归零的P2P:昔日107家上市公司参投,风险计提易



图 / 图虫
“互金企业应该以用户为中心,但策略上应该是监管第一,合规第二,风控第三,收入第四,利润第五。”上述人士表示。
在他看来,“涉及资金池、期限错配、自融、欺诈等违法违规行为,不仅损害P2P平台的用户权益,还赔上中小股民的权益,监管肯定不允许P2P金融风险跨一二级市场传递扩大,归零是必然趋势。”
一场关于P2P的资本故事,要从2014年展开。
早在2014年3月,凯恩股份(002012)、退市大控(原名大连控股)、中捷股份(002021)三家上市公司联合浙报传媒控股集团,总投资2000亿元,联合发起了P2P业务公司前海理想金融。
三个月后,鹏鼎创盈(旗下平台鹏金所)成为当时规模最大的上市公司参股P2P公司。
经过增资,鹏鼎创盈的注册资本达到5.28亿元,吸纳了天源迪科(300047)、沃尔核材(002130)、科陆电子(002121)、海能达(002583)、兴森科技(002436)、奥拓电子(002587)、得润电子(002055)、顺络电子(002138)、新纶科技(002341)等16家上市公司参与,这些公司均出资2000万元,各占股约3.79%。
主营烟花生产与销售的熊猫烟花(600599)投入了更大精力。
作为A股烟花行业唯一上市公司,熊猫烟花在2014年推出P2P网贷平台银湖网,一年之后的2015年3月,熊猫烟花宣布更名“熊猫金控”,并开始大举进军互联网金融行业。
在2015年3月23日至30日的短短7天内,熊猫金控宣布将出资5.5亿元成立4家互联网金融公司,分别是:熊猫众筹投资1亿元、熊猫小贷投资2亿元、1亿元建立熊猫网络支付、熊猫金服1亿元。此外, 5000万元投向了熊猫大数据,高调宣布转型互联网金融领域。
当时,熊猫烟花一度开出千万元年薪招募旗下P2P平台银湖网CEO。
与熊猫金控所在地湖南浏阳相隔不足千里,广东中山,同一年,头顶“冰箱出口冠军”美誉的奥马电器(002668)也进军了P2P行业。
2015年11月6日,奥马电器宣布以6.12亿元现金收购中融金(北京)科技有限公司(下称“中融金”)51%的股权。
对于这笔交易,二级市场反响热烈:奥马电器复牌后连收8个一字板。
从当年10月底到11月26日,不到一个月,股价从34元一路涨到了最高价128.98元(复牌前),新老股东都赚得盆满钵满。
2017年4月,奥马电器又以7.84亿元现金收购了中融金剩余49%股权。
也就是说,奥马电器因收购中融金共花去13.96亿元真金白银。
21世纪经济报道记者梳理发现,不少布局P2P业务的上市公司,主营业务天差地别。
例如,诺普信(002215)的主要产品是杀虫剂,新力金融(600318)做的是水泥生意;升达林业(002259)卖的是地板。这些传统行业的企业,纷纷杀入P2P兵马角逐的战场。
有了资本光环的加持,一切都如幻影般飞驰。
一份行业研究数据显示,短短2-3年内,共有107家上市公司参与投资122家在运营P2P平台,其中高达77%的上市公司无互联网或金融业相关经验。

疯狂过后

归零的P2P:昔日107家上市公司参投,风险计提易



图 / 图虫
当风险来临,总是不断打破市场的认知底线。
2016年,一系列行业监管政策相继落地,互联网金融迎来合规元年。2017年对P2P网贷行业来说是“冰与火”交融的一年。
一边在行业合规压力之下,行业开启洗牌潮,超500家P2P平台被淘汰;另一边多家平台迎来了扭亏为盈,并掀起了互联网金融平台的海外上市潮。
这一年,相关概念股也在这种分化中,迎来冰火两重天的行情。
2018年7月14日,深圳市公安局南山分局正式对投之家“涉嫌集资诈骗案”进行立案侦查,投之家累计投资额超265亿元。
除了投之家,以唐小僧、善林金融、牛板金、草根投资为代表的一批P2P平台也在当年轰然倒塌,牵连到华闻传媒、万家乐等多家上市公司。
此类消息不断传出,彻底打破了互联网金融最后的热点防线。
网贷之家数据显示,2016年底,四大网贷重镇广东、北京、上海、浙江,正常运营平台数量分别为473、461、331、280;到了2018年底,四大地区平台数量则变为236、211、114、79。
2019年3月23日,上线运营10年、累计出借超4000亿元的P2P平台红岭创投宣布清盘,董事长周世平在红岭社区发帖《虽然是清盘,但不是说再见!》,还发朋友圈称将卖掉个人房产来兑付平台投资者。
五天之后,头部平台团贷网曝出风险,涉及20余万出借人,关联的A股公司派生科技实控人唐军自首,并以涉嫌非吸被立案侦查。
2019年11月15日,互金行业最为出名的“83号文”下发,明确提出要引导部分符合条件的网贷机构转型为小贷公司,主动处置和化解网贷机构存量业务风险,最大限度减少出借人损失,维护社会稳定,促进普惠金融规范有序发展。
随后,山东、湖南、河南、重庆、深圳等地方金融办相继宣布对P2P进行“清场”。
截至2019年9月末,停业网贷机构已经超过1200家,全国已立案侦查786家。
在此过程中,也有上市公司早早觉察了这一变化。
2019年6月24日,海宁皮城(002344)控股的P2P平台“皮城金融”宣布停止运营。皮城金融称,已于2019年6月19日完成所有项目兑付工作。
此外,祥源文化(600576)控股子公司浙江众联在线网络科技有限公司,于2019年9月4日宣布正式关闭“黄河金融”官网和APP。
众联在线表示,决定停止网络借贷信息中介业务,旗下“黄河金融”平台将不再运营,已于2019年9月2日完成全部出借人资金兑付工作。
摘掉标签
“其实去年股权投资已经一次性计提减值了,但要真正摘掉P2P标签,消除名誉影响,难上加难。”一位接近该上市公司人士告诉21世纪经济报道记者。
多家曾参股P2P业务上市公司相关负责人曾有类似的表述。
感慨背后,当务之急,是清理路径。
“比如剥离P2P业务,将控股P2P平台转为普通财务投资,行业内各种转型方式都有。”12月3日,上海汉盛律师事务所高级合伙人李旻告诉21世纪经济报道记者。
其表示,除了直接退出网贷行业,另一些上市公司退出P2P平台后,会由其集团或关联主体继续持股该平台,以避免上市公司与P2P平台存在直接的股权关系。
在李旻看来,金融行业的发展还需在法律法规规定的框架内循序渐进,过于创新可能会对行业监管带来重大挑战。
耐人寻味的一个案例是,当年花费近14亿元收购中融金的奥马电器,在四年之后以2元的象征性价格“转让”这一互金资产。
接盘方,正是当年的交易对方之一——奥马电器实控人兼董事长赵国栋。
另一家A股上市公司,在2019年对参股的P2P平台进行数亿元的长期股权投资计提减值。
光伏企业中来股份(300393)也竭力撇清与P2P平台的关系。
2020年3月16日,中来股份发布风险提示公告称,持有铜米金融27.55%股权,投资金额为900万元,仅为财务性投资。
“公司已根据铜米金融提供的财务情况,在2018年底对部分投资款进行了计提,并在2019年半年度对投资铜米金融的900万元投资款全部进行了投资亏损的计提。铜米金融被立案事宜,对公司的影响可控,不会对公司财务状况、日常经营造成重大影响。”
中来股份投资5年来,铜米金融业绩却常年亏损。2015年-2018年及2019年上半年,铜米金融分别实现净利润为-3872.91万元、-3010.47万元、1700.09万元、-345.77万元和-1221.68万元。
急于摘掉标签的还有一众曾为P2P平台代言的金融圈外人士。
譬如,7月2日,知名主持人汪涵团队对外回应,汪涵曾于2016年底至2018年代言P2P平台“爱钱进”App。“爱钱进”产品传出资金兑付困难消息后,汪涵已就代言一事向有关监管部门进行过详细情况说明。
红星美凯龙(601828)的转型案例值得借鉴。
早在2016年10月17日,红星美凯龙旗下全资子公司上海家金所金融信息服务有限公司(下称“家金所”)发布公告称,从10月30日起不再提供借贷撮合服务。
这意味着红星美凯龙将退出P2P业务。
P2P平台家金所成立于2015年8月28日,注册资本1亿元,公告表示:未来家居商圈的融资服务,将通过红星美凯龙旗下小贷公司直接完成。
这场转身,显然要比大部分人早得多。

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